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年金靠不住 台湾年轻人你趁早理财了吗?
华夏经纬网   2018-06-21 10:49:24   
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    又到凤凰花开季节,不少大学毕业生将踏入社会。图为台湾东海大学毕业典礼,各系所学生进场。 图/东海大学提供 图片来源:台湾《联合报》

    又到凤凰花开季节,大学毕业生将踏入社会,这是人生新起点;但年轻人却面临少子化、人口老化、台湾经济前景不明,退休基金破产的黑暗时代。随着平均寿命增长,退休后余命至少一、二十年,对退休金需求有增无减。台湾因四大退休基金濒临破产,不得不实施退休金改革,但却闹得沸沸扬扬,难以收拾。

    公教退休新制自七月一日生效,许多退休族忧心沦为下流老人,想到晚景凄凉,不禁潸然落泪。坦然言,年金改革是历史共业,结果必须大家来共同承担。但台当局既已失去信赖,未来台当局规划的年金难有足够保障。建议年轻人应及早做好退休理财规划。

    一、培养正确的理财观:若将人生分为三阶段,第一是学校学习,第二阶段则是工作存钱,第三阶段就是退休后享受人生。因而,投资理财已成为现代生活不可或缺的基本常识,培养正确理财观刻不容缓。

    二、养成记账的好习惯:记账可了解个人的资产负债项目,让你更懂得开源(增加收入)及节流(节省支出);清楚个人资金流向、厘清想要和需要、做好目标规划,最终达成目标。还未养成记账习惯的年轻人,快下载App开始记账,勿成为月光族。

    三、做好长期投资规划:除了储蓄外,做一些风险性投资可提高收益。投资标的不胜枚举,风险不一。但低风险的投资策略值得年轻人参考。如存股法:台湾股票年殖利率逾4%,全球第二,仅次于英国。年轻人若选择高殖利率定存股,每年要达5%投报率并不难。选择定存股的原则不外是三稳,即获利稳定、股价及配息稳定。存股原则只进不出,才能累积丰厚的配息;若自工作后开始存股,四十年退休后,每一年有36万(新台币,下同)股息,则平均每月就有近3万元退休金可用。

    也有人喜欢高配息的债券型基金,此类型基金净值及汇率、配息率难免有波动,投资应掌握几个关键,如买全球债券型基金比较能够分散投资区域,降低风险;再来可增加至二至三档,勿单押一只基金;同时也要注意币别分散,如选美元或其他货币计价,以规避汇率波动风险。此外,有稳定配息的ETF也是不错选择,但投资前仍要做好功课,仔细评估再进场。

    四、投资自己,提升竞争力:台湾低薪已蔚为趋势;低薪除制度外,能力更是决定薪资高低的影响因素。在全球化今日,许多国家视人才为重要生产因素,也积极以高薪抢人才。只要有足够竞争力的年轻人,不怕没机会。年轻朋友们要培养国际观、国际移动能力及优越外语能力,若能有创新及研发能力及独立思考能力,还有高度的执行力更佳。

    为了让退休生活能活得有尊严、有保障、有质量;奉劝年轻朋友们,坐而言,不如起而行,理财就从当下开始吧!

    【李沃墙/台湾淡江大学财金系教授】

 

来源:台湾《联合报》

 

责任编辑:邱梦颖

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